Je hebt schade gereden met jouw auto en je wilt jouw auto opnieuw verzekeren. Hoe pak je dit aan? Je wilt natuurlijk niet ineens een hele hoge premie gaan betalen omdat je schade hebt gehad. In dit artikel geven we je vier tips over wat je het beste kunt doen als je schade hebt gehad aan jouw auto en een nieuwe verzekering af wilt sluiten.
Een verzekering afsluiten met CIS-registratie, wat nu?
Het CIS staat voor Stichting Centraal Informatie Systeem , dit is een stichting voor verzekeringsmaatschappijen die werkzaam zijn in Nederland. In de CIS databank worden gegevens beheert die van belang kunnen zijn voor verzekeraars en gevolmachtigden. Deze gegevens zijn inzichtelijk voor verzekeraars, gevolmachtigden en onder voorwaarden voor politie en justitie. Wanneer een consument verzoek tot inzage doet voor zijn eigen gegevens, stelt het CIS de beheerde persoonsgegevens ook beschikbaar. Je kunt, wanneer je schade hebt gereden, een autoverzekering afsluiten met CIS-registratie.
Hoe werkt registratie in een CIS-databank?
In de CIS-databank worden o.a. alle schademeldingen (claims) vastgelegd die verzekeraars en gevolmachtigden ontvangen. Het maakt niet uit of de schade door de verzekeringsinstantie vergoed wordt, of wie de schade heeft veroorzaakt. In een CIS-registratie worden alleen de feitelijke gegevens en persoonsgegevens van de betrokkenen vastgelegd. Ook wanneer je bijvoorbeeld een ontzegging van rijbevoegdheid hebt, er een onverzekerde auto betrokken is geweest bij een aanrijding, of wanneer je verzekeringsfraude hebt gepleegd, wordt dit vastgelegd in de CIS-databank. Verzekeraars kunnen bij een nieuwe aanvraag de CIS-databank raadplegen om te kijken of een klant in hun acceptatiebeleid past. Zij hebben namelijk geen acceptatieplicht en mogen dus aanvragen voor een autoverzekering weigeren. Om deze reden overwegen sommige mensen met een CIS-registratie om een autoverzekering zonder check af te sluiten.
Mag mijn autoverzekering geweigerd worden omdat ik geregistreerd sta in de CIS-databank?
Nee, alleen de registratie in een CIS-databank is niet voldoende om geweigerd te worden door verzekeraars. Een verzekeraar mag een aanvraag wel weigeren als deze niet binnen hun acceptatiebeleid past. Wanneer je wordt geweigerd en je hier meer informatie over wilt, dien je dit bij de verzekeraar op te vragen, het CIS doet hier geen uitspraken over. Dit komt doordat het acceptatiebeleid per verzekeraar kan verschillen.
Hoe kan ik een nieuwe autoverzekering aanvragen met CIS-registratie?
Een CIS-registratie is vervelend, maar niet het einde van de wereld. Ook wanneer je een CIS-registratie hebt is het mogelijk om een nieuwe autoverzekering af te sluiten. Veel mensen die een autoverzekering zonder check willen afsluiten, zijn bang dat ze niet geaccepteerd worden door de verzekeraar. Dan kunnen we je helaas meteen uit de droom helpen: er bestaan geen speciale autoverzekeringen zonder check. Er zijn wel speciale verzekeraars voor zogenaamde ‘lastige gevallen’. Sta je voor een ‘kleine’ melding zoals ruitschade geregistreerd? Dan heeft dit vaak geen gevolgen als je een verzekering wilt aanvragen. Ga je dus een autoverzekering afsluiten en sta je CIS-geregistreerd? Dan hebben we 4 tips voor je over hoe je het beste een nieuwe verzekering af kunt sluiten.
1: Wees eerlijk tegen de verzekeraar
Eerlijkheid duurt het langst. Het klinkt cliché maar zeker in het geval van autoverzekeringen afsluiten, is dit echt belangrijk. Verzekeraars willen nu eenmaal graag weten wat voor vlees ze in de kuip hebben. Om deze reden vragen ze allerlei gegevens van je, zoals of je een strafblad hebt, of je betalingsachterstanden hebt en of je al veel schadeclaims hebt ingediend. Het beste is om hier gewoon eerlijk in te zijn. Verzekeraars kunnen namelijk altijd jouw gegevens checken in databases zoals het CIS.
Ben je hier niet eerlijk in, en komt de verzekeraar er achteraf achter dat je jouw aanvraag niet naar waarheid hebt ingevuld? Dan kan dit als fraude worden bestempeld. Zodra je eenmaal als ‘fraudeur’ te boek staat, wordt het nog lastiger om een autoverzekering af te sluiten. Wees daarom eerlijk over jouw persoonlijke situatie. In sommige gevallen kan dit zelfs beloond worden.
2. Weet waarom je CIS-geregistreerd bent
Soms wordt een verzekeringsaanvraag geweigerd, maar weet je niet waarom je geweigerd wordt. Doe dan een check bij het CIS en vraag jouw gegevens op. Pas wanneer je duidelijk hebt wat de oorzaak is, en waarom je geregistreerd staat, weet je hoelang de melding geregistreerd zal blijven en wat je er eventueel tegen kunt doen. Over het algemeen zullen relatief kleine registraties, zoals ruitschade, niet voor problemen zorgen. Sta je echter geregistreerd omdat je gefraudeerd hebt, of een rijontzegging hebt? Dan zal dit waarschijnlijk de reden zijn dat jouw verzekeringsaanvraag wordt geweigerd.
3. Controleer of je nog steeds geregistreerd staat
Een CIS registratie blijft niet eeuwig bewaard. Veel CIS-registraties worden na een bepaalde periode automatisch verwijderd. Schademeldingen, meldingen van ontzegging rijbevoegdheid, en een Vertrouwelijke Mededeling in verband met Royement worden standaard na vijf jaar verwijderd. Registraties van verzekeringsfraude en pogingen tot verzekeringsfraude worden na acht jaar automatisch verwijderd. Het kan dus zijn dat jouw CIS-registratie inmiddels alweer verwijderd is, en je dus makkelijker een nieuwe verzekering aan kunt vragen bij een andere verzekeraar.
4. Geweigerd na CIS-registratie? Vergelijk de verzekeraars
Ben je geweigerd na een CIS-registratie? Dan zijn er nog steeds mogelijkheden. Er zijn verzekeraars die ‘speciale gevallen’ wel verzekeren, zoals wanneer je een ontzegging van rijbevoegdheid hebt. Het nadeel aan deze verzekeraars is echter wel dat zij vaak de hoogste premies vragen, en dat je een borg bovenop je premie moet betalen, omdat je een risico vormt voor de verzekeraar. Het beste is dan om verzekeraars te vergelijken op premies en voorwaarden.
